Financer ses études au Canada

En bref

• Aide gouvernementale : une demande à sa province donne accès aux bourses (jusqu'à 4 200 $/an du fédéral) et aux prêts (jusqu'à 300 $/semaine, sans intérêt au fédéral). La plupart des provinces ne demandent plus d'intérêt sur leur part; l'Ontario (préférentiel + 1 %), le Québec (préf. + 0,5 %) et l'Alberta (préf.) en demandent.
• Ontario 2026 : la réforme annonce un maximum de 25 % de l’aide du RAFEO en bourses, contre un maximum antérieur de 85 %, et un minimum de 75 % en prêts. Consultez le calcul individuel et les règles de votre programme.
• Banques : marges étudiantes de 60 000 $ à 80 000 $ au 1er cycle (préf. + 0,5 % à 1 %), avec cosignataire; jusqu'à 400 000 $ en médecine et en dentisterie, sous le taux préférentiel; 100 000 $ à 150 000 $ en droit; 125 000 $ pour un MBA.
• Épargne : REEE avec 7 200 $ de subvention fédérale, 2 000 $ de Bon d'études pour les familles à faible revenu, IQEE au Québec; REEP pour les adultes (jusqu'à 20 000 $ tirés du REER).
• Internationaux : bourses et exonérations, financement du pays d’origine et certaines solutions avec coemprunteur. Vérifiez les conditions de chaque offre, ainsi que les fonds à justifier avant le départ.
• À surveiller : les subventions fédérales aux apprentis sont fermées depuis 2025, et la bourse fédérale à temps plein n'est plus offerte dans la plupart des écoles privées à but lucratif depuis août 2026.

Carte des options

Repérez les différentes sources, leur coût et les conditions d’accès. Les bourses et les exonérations constituent un bon point de départ; les autres leviers se combinent selon votre situation.

Aide gouvernementale : le Canada et chaque province

L'aide gouvernementale est la première porte à frapper : une seule demande, faite à la province de résidence, donne accès aux bourses et prêts fédéraux et provinciaux. Elle est réservée aux citoyens, résidents permanents et personnes protégées.

Un étudiant de l'Ontario qui étudie au Québec ou ailleurs demande toujours au RAFEO (Western).

Le volet fédéral

Toutes les provinces sauf le Québec, les T.N.-O. et le Nunavut, qui ont leurs propres programmes.

• Bourses (non remboursables), 2026-2027 : jusqu'à 4 200 $/an à temps plein, 2 520 $ à temps partiel, 2 800 $ avec une invalidité, 280 $ par mois par enfant à charge (Canada.ca).
• Prêts : jusqu'à 300 $ par semaine d'études (10 200 $ pour une année de 34 semaines), sans intérêt (note du gouvernement).
• Remboursement : commence 6 mois après la fin des études. Le Programme d’aide au remboursement (PAR) peut permettre des paiements nuls sous 3 866 $ de revenu familial brut mensuel pour une personne seule, sous réserve d’admissibilité. Il faut présenter une demande et la renouveler tous les 6 mois. Les seuils provinciaux peuvent différer. Canada.ca
• Depuis le 1er août 2026 : la plupart des étudiants des établissements privés à but lucratif au Canada ne sont plus admissibles à la bourse fédérale à temps plein, avec certaines exemptions. D’autres aides peuvent rester accessibles. Les établissements privés à but lucratif à l’étranger sont soumis à une restriction plus large. Règles officielles

Province par province

Banques et caisses : la marge de crédit étudiante

Le produit bancaire standard est la marge de crédit étudiante, pas le prêt. On ne paie que les intérêts sur ce qu'on utilise pendant les études, et le capital commence à se rembourser 12 à 24 mois après.

Contrairement au prêt fédéral, les intérêts courent dès le premier dollar, et un cosignataire (souvent un parent) est presque toujours demandé au 1er cycle. On l'utilise après l'aide gouvernementale, pas à la place.

Les taux sont variables et suivent le taux préférentiel de chaque banque. L'article de ScholarshipsCanada est daté du 21 mars 2026.

Le prêt du Québec à la banque : au Québec, le prêt de l'AFE est versé par une banque ou une caisse (Desjardins, Banque Nationale, BMO, etc.). Aucun intérêt n'est payable pendant les études; ensuite, taux préférentiel + 0,5 % variable, ou un taux fixe.

Coopératives de crédit : les caisses hors Québec (par exemple Alterna) offrent aussi des marges étudiantes, souvent comparables à celles des banques; il faut vérifier localement.

Marges de crédit pour programmes professionnels

Pour la médecine, la dentisterie, le droit, la pharmacie ou le MBA, les banques prêtent beaucoup plus et moins cher : jusqu'à 400 000 $ en médecine, à un taux sous le préférentiel. Elles parient sur le revenu futur du diplômé.

Le cosignataire n'est souvent pas exigé, mais ces marges sont réservées aux citoyens et résidents permanents, sauf chez TD.

Sources : CIBC Professional Edge, TD, Desjardins, RBC, BMO et Scotia. Les plafonds et écarts au taux préférentiel sont indicatifs, sous réserve du programme, du dossier et des conditions courantes. Les tableaux conservent les comparaisons du document de référence; les offres doivent être confirmées auprès du prêteur.

Ce qui change d'une banque à l'autre

• Paiements pendant les études : Scotia ne demande aucun paiement et diffère les intérêts; CIBC, TD et Desjardins demandent les intérêts chaque mois; la Banque Nationale ne demande rien en santé et en génie, mais capitalise les intérêts (BNC santé).
• Délai après le diplôme : jusqu'à 24 mois en médecine, dentisterie et optométrie (CIBC, Scotia); 12 mois dans la plupart des autres programmes. Chez CIBC, le délai commence après la résidence ou le stage du Barreau.
• Taux sous le préférentiel : réservé à la médecine et à la dentisterie (CIBC, RBC, BMO; Banque Nationale en santé : préf. − 0,25 %).
• Prêts gouvernementaux : Scotia réduit la limite autorisée du montant des prêts étudiants gouvernementaux.

Épargne et régimes enregistrés

Le REEE est la source la plus rentable pour une famille, parce que les gouvernements y ajoutent de l'argent gratuit : jusqu'à 7 200 $ du fédéral, plus 2 000 $ pour les familles à faible revenu, plus un montant provincial au Québec et en C.-B.

Ces régimes ne servent qu'aux résidents du Canada.

Étudiants internationaux : ce qui leur est ouvert

Votre projet peut mobiliser plusieurs sources : bourses d’établissements, exonérations de droits, soutien du pays d’origine et, dans certains cas, crédit avec coemprunteur. Commencez par les options qui correspondent à votre pays, à votre établissement et à votre programme.

L’aide étudiante générale des provinces se distingue des bourses internationales ciblées. Certains programmes canadiens financent des séjours d’études ou de recherche sous conditions : consultez aussi les bourses internationales d’ÉduCanada.

Ce qu'il doit prouver avant d'arriver

• Preuve de fonds pour le permis d'études : 23 448 $ pour la subsistance de la première année (personne seule, demandes à partir du 1er sept. 2026), en plus des droits de la première année et du transport. Un CPG (certificat de placement garanti) d'une banque participante est accepté (source).
• Québec : il faut le CAQ et respecter les normes financières du Québec, distinctes du tableau fédéral.

Options de financement

Travail pendant les études

• Hors campus : jusqu’à 24 heures par semaine pendant les sessions; travail à temps plein pendant les congés prévus, si toutes les conditions d’admissibilité sont respectées. Conditions officielles
• Sur le campus : aucune limite fédérale d’heures pour les étudiants qui remplissent les conditions de travail sur le campus de leur permis d’études. Vérifier les conditions
• Stage coop obligatoire : depuis le 1er avril 2026, les étudiants internationaux admissibles au postsecondaire n’ont plus besoin d’un permis de travail coop distinct pour un stage exigé par leur programme. Les critères d’IRCC et l’autorisation de l’établissement restent applicables; les élèves du secondaire suivent des règles distinctes. Conditions officielles
• Conjoint : permis de travail ouvert seulement pour les conjoints d'étudiants en maîtrise de 16 mois et plus, au doctorat ou dans certains programmes professionnels (depuis le 21 janv. 2025).

Autres sources : travail, apprentis, urgences

Apprentis dans les métiers Sceau rouge

• Prêt canadien aux apprentis : jusqu'à 4 000 $ par période de formation technique (jusqu'à 20 000 $ au total), sans intérêt pendant la formation. Partout sauf au Québec, qui a son propre programme.
• Assurance-emploi : possible pendant les blocs de formation technique.
• Fermées : la Subvention incitative aux apprentis et la Subvention à l'achèvement de la formation d'apprenti n'acceptent plus de demandes depuis le 31 mars 2025 (Canada.ca).

Travailler pendant les études

• Travail-études des universités : emplois étudiants sur le campus, avec des conditions propres à chaque établissement. À l’Université de Toronto, le programme prévoit jusqu’à 15 heures par semaine et un plafond total par session; vérifiez l’admissibilité, les postes disponibles et les heures autorisées. U of T
• Programmes coop : certains stages intégrés au programme sont rémunérés et peuvent contribuer aux dépenses; la rémunération et l’obtention d’un placement ne sont pas garanties.
• Employeur : beaucoup d'employeurs remboursent les droits d'un programme lié au poste.

Prêts et bourses d'urgence des écoles

• Waterloo : prêt sans intérêt jusqu'à 1 000 $ (temps plein), à rembourser en 90 jours, ouvert aux internationaux.
• University of Alberta : prêts sans intérêt et bourses d'urgence pour les internationaux dont les fonds sont retardés.
• Autres exemples : Brock, Calgary, Dalhousie. Ces fonds couvrent un loyer ou un retard de versement, pas les droits.

Premières Nations, Inuit et Métis

Le Programme d’aide aux étudiants de niveau postsecondaire peut soutenir les étudiants admissibles des Premières Nations : droits, livres, déplacements et subsistance, dans la limite de 53 000 $ par année, selon les fonds disponibles et les règles de l’organisme responsable. Les Inuit et les Métis disposent de stratégies et d’organismes distincts. Indspire offre aussi des bourses : vérifiez les dates de la campagne en cours. Lignes directrices 2026-2027 · Indspire