簡要說明
- 政府資助：向居住省份提出申請即可取得獎學金（聯邦每年最高 4 200 $）與貸款（聯邦每週最高 300 $，聯邦款項免息）。大多數省份不再對其負擔部分收取利息；安大略省（優惠利率 + 1 %）、魁北克（優惠利率 + 0,5 %）與艾伯塔省（優惠利率）仍會收取利息。
- 安大略省 2026：改革宣告 RAFEO 中援助可由獎學金承擔的上限為 25 %，先前的最高為 85 %，且貸款最低佔比為 75 %。請參閱您所屬計畫的個別計算與規則。
- 銀行：學生透支額在第1學位階段為 60 000 $ 至 80 000 $（優惠利率 + 0,5 % 至 1 %），需有共同簽署人；醫學與牙醫學最高可達 400 000 $，利率低於優惠利率；法學為 100 000 $ 至 150 000 $；MBA 為 125 000 $。
- 儲蓄：REEE 享有聯邦補助 7 200 $，低收入家庭的學習券（Bon d'études）為 2 000 $，魁北克的 IQEE；成人教育儲蓄計畫 REEP（可從 REER 提取最多 20 000 $）。
- 國際學生：獎學金與免稅、原國資助與某些需共同借款人的方案。請核實每項提供的條件，以及出發前需證明的資金。
- 須注意：聯邦對學徒的補助自 2025 起已關閉，且自 2026 年 8 月起，大多數以營利為目的私校不再提供聯邦的全日制獎學金。
選項地圖
找出不同資源來源、其成本與申請條件。獎學金與免稅額是良好的起點；其他槓桿可依您的情況組合使用。
獎學金與免稅額
目錄、校方獎學金、Indspire
免費
是
一般政府資助
RAFEO、AFE、StudentAid BC 等
獎學金 + 貸款
否
註冊儲蓄帳戶
REEE、學習券（Bon d'études）、IQEE、REEP
補助金
視居住地與制度而定
工作
合作教育、工讀計畫、就業
時間
有條件
銀行循環信貸額度
TD、RBC、BMO、CIBC、Scotia、Desjardins
優惠利率 + 0,5 至 1 %
共同簽署人
私人貸款
MPOWER、Prodigy Finance
利率與費用待確認
在 2026 有所限制
由較便宜（上）至較昂貴（下）
政府資助：加拿大與各省
政府資助是首要的申請方向：向居住省份提出一次申請即可獲取聯邦與省級的獎學金與貸款。該資助僅適用於公民、永久居民與受保護人士。
就讀於魁北克或其他地區的安大略學生，仍應向 RAFEO 提出申請（Western）。
聯邦部分
除魁北克、北西地區與努納福特外的所有省份，皆使用聯邦計畫。
- 獎學金（非償還）、2026-2027：全日制每年最高可達 4 200 $，兼職 2 520 $，殘障者 2 800 $，每名受扶養子女每月 280 $（Canada.ca）。
- 貸款：每學習週最多300 $（10 200 $ 為 34 週之學年），免息（政府註記）。
- 還款：於學業結束後6個月開始。還款協助計畫（PAR）可在合資格情況下，對單人家庭毛收入低於3 866 $時允許零付款。須提出申請並每6個月續期。各省門檻可能不同。Canada.ca
- 自1年8月2026日起：加拿大大多數營利性私立院校的學生不再符合全日制聯邦補助資格，惟有某些例外。其他援助仍可能可用。海外營利性私立院校受到更廣泛的限制。官方規則
各省比較
比較表 1 / 5請滑動以查看所有欄位 ↔
| 省或領地 | 計畫 | 省級貸款利息 | 特別事項 |
|---|---|---|---|
| 安大略省 | RAFEO / OSAP | 優惠 + 省份部分之1 %，畢業後適用 | 2026改革：宣布之最高為25 % 以獎助形式提供之援助，且最低75 % 為貸款；對私立學院有特別限制。Living and Learning Grant、Learn and Stay Grant。RAFEO計算與標準 |
| 魁北克省 | AFE – 貸款與獎助 | 優惠 + 0,5 %，或與銀行協商之固定利率 | 獨立計畫，無聯邦組成部分。若準時完成可獲15 % 減免。可按6個月為期延緩還款 |
| 不列顛哥倫比亞省 | StudentAid BC | 免息 自 2019 | B.C. Access Grant 最多達 4 000 $；健康專業職務可獲貸款取消 |
| 亞伯達省 | Alberta Student Aid | 自1年7月2023日起 CIBC 優惠（來源） | 依收入提供的 Alberta Student Grant；Rutherford 獎學金 |
| 薩斯喀徹溫省 | Saskatchewan Student Aid | 在學期間免息；省份部分在寬限期6個月內開始計息 | Advantage Scholarship 750 $/年；向畢業生返還學費至 24 000 $ |
| 曼尼托巴省 | Manitoba Student Aid | 免息。Manitoba Student Aid | 自動發放的 Manitoba Bursary |
| 紐賓士域省 | StudentAid NB | 自1年11月2022起免息 | 續期學費助學金（Renewed Tuition Bursary）最高達 3 000 $ |
| 新斯科舍省 | NS Student Assistance | 0 % 對留在新斯科舍省的畢業生（2026） | 學費減免 1 283 $；貸款取消最高至 20 400 $ |
| 紐芬蘭與拉布拉多省 | StudentAidNL | 免息；省級貸款可全部取消（來源） | 省級每週上限為 120 $；Memorial 大學每門課程的 Tuition Relief Grant 為 420 $ |
| 愛德華王子島 | Student Financial Services | 只要貸款保持良好狀態即免息。省級還款 | 自動發放 George Coles 獎學金；Debt Reduction Grant 每年最高達 3 500 $ |
| 育空 | 育空助學金（Aide financière du Yukon） | 僅提供聯邦貸款 | 育空地區助學金：195 每週，於 2026-2027 須符合居住及就學條件。條件與金額 |
| 西北地區與努納福特 | 西北地區學生資助、 努納武特助學金 | 自有方案 | 不參與聯邦體制 |
安大略省學生
隨著 2026 改革，RAFEO 的大部分助學資助變成須連利息償還的貸款。因此外部獎學金、教育儲蓄（REEE）與銀行信用額度對學生來說比以前更重要。
銀行與信用合作社：學生信用額度
銀行的標準產品是學生信用額度，而非貸款。在學期間只對使用額支付利息，本金於 12 至 24 個月後開始償還。
與聯邦貸款不同，利息從第一元起就開始計息，且幾乎總是要求一名共同簽署人（通常為父母）於 1 第一學士周期。此產品在政府資助後使用，而非取代政府資助。
比較表 2 / 5請滑動以查看所有欄位 ↔
| 機構 | 每 1 週期上限 | 利率 | 在學及畢業後 | 共同簽署人 | 國際學生 |
|---|---|---|---|---|---|
| TD | 20 000 $/年，80 000 $ 於 4 年內 | TD 優惠 + 1 % | 僅付利息；本金於結束後 24 個月開始償還 | 於學院與 1 學士/學位週期強制要求 | 有共同借款人 為 TD 客戶且為加拿大居民 |
| BMO | 80 000 $ 於 4 年內 | 優惠 + 0,5 % | 在學期間僅付利息，且畢業後 2 年內 | 可能被要求 | 此產品僅限公民與永久居民；適用居住條件 |
| RBC | 自 5 000 $ 起，依課程而定 | 依 RBC 優惠利率而定 | 最低還款＝利息；本金於 2 年後開始 | 如信用評分低 | 未註明 |
| CIBC | 80 000 $ | 未公開 | 在學期間僅付利息，且畢業後 2 年內（若退學則為 6 個月） | 可能被要求 | 未註明 |
| Scotia | 依課程而異 | 優惠 + 0,5 % | 在學期間付利息，畢業後 12 個月；之後開始償還本金 | 可能被要求 | 研究所以上 需共同借款人為公民或永久居民 |
| Desjardins | 大專 7 500 $ 至 22 500 $；職業培訓（DEP） 5 000 至 10 000 $；學士4 年制 60 000 $；工程 100 000 $ | 利率依課程而異；請向 Desjardins 詢問當前利率 | 僅付利息；本金最遲於 12 個月後償還 | 若未滿 18 歲需成年共同借款人；其他擔保視審核情況而定 | 此產品僅限公民與永久居民；適用居住條件 |
| Banque Nationale | 依學費與程度而定 | 基本利率 + 1 % | 僅付利息；有工作或於 12 個月後償還本金 | 可能被要求 | 此產品僅限公民與永久居民；適用居住條件 |
利率為浮動，並隨每家銀行的優惠利率變動。ScholarshipsCanada 的文章日期為 21 mars 2026。
魁北克透過銀行發放的貸款： 在魁北克，AFE 的貸款由銀行或信用合作社（Desjardins、Banque Nationale、BMO 等）代發。學期間不需支付利息；其後為優惠利率 + 0,5 %（浮動），或固定利率。
信用合作社： 魁北克以外的信用合作社（例如 Alterna）亦提供學生信用額度，通常與銀行相當；需當地查證。
專業課程的信用額度
對於醫學、牙醫、法律、藥學或 MBA，銀行提供更多且更優惠的貸款：醫學可達 400 000 $，利率低於優惠利率。銀行是基於畢業生未來收入作為風險評估。
此類信用額度通常不要求共同簽署人，但多數限於公民與永久居民，TD 除外。
比較表 3 / 5請滑動以查看所有欄位 ↔
| 計畫 | CIBC | TD | Desjardins | RBC、BMO、Scotia |
|---|---|---|---|---|
| 醫學 | 400 000 $（優惠 − 0,25 %） | 400 000 $（優惠 − 0,25 %），視資格而定 | 350 000 $ | RBC 與 BMO：400 000 $（優惠 − 0,25 %）；Scotia：最高至 400 000 $ |
| 牙醫學 | 400 000 $（優惠 − 0,25 %） | 400 000 $（優惠 − 0,25 %），視資格而定 | 350 000 $ | RBC 與 BMO：400 000 $ |
| 藥學 | 125 000 $（優惠 + 0,25 %） | 175 000 $（優惠） | 150 000 $ | 依課程而異 |
| 驗光學 | 125 000 $（優惠 − 0,25 %） | 175 000 $（優惠） | 150 000 $ | 依課程而異 |
| 獸醫學 | 140 000 $（優惠） | 250 000 $（優惠 − 0,25 %），視資格而定 | 150 000 $ | BMO：專業貸款額度 |
| 法律 | 100 000 $（優惠 + 0,25 %） | 150 000 $ 於 3 年內（優惠） | 100 000 $ | 依課程而異 |
| MBA | 125 000 $（優惠） | 125 000 $（優惠） | 100 000 $ | 依課程而異 |
| 脊骨神經醫學 | 140 000 $（優惠） | 100 000 $ | 100 000 $ | — |
| 職能治療、物理治療 | 80 000 $（優惠 + 1 %） | — | 80 000 $ | — |
| 會計師（CPA） | 80 000 $（優惠 + 1 %） | — | 100 000 $ | — |
| 護理科學 | 60 000 $（優惠 + 1 %） | — | 80 000 $ | — |
| 工程學 | 60 000 $（優惠 + 1 %） | — | 100 000 $ | — |
| 碩士、博士 | — | 80 000 $ 於 2 年內（優惠 + 0,5 %） | 30 000 $（2 年） | — |
來源：CIBC Professional Edge、TD、Desjardins、RBC、BMO 及 Scotia。利率上限與優利差額僅供參考，視方案、申請檔案與當時條件而定。表格保留參考文件的比較；各項優惠須向貸方確認。
各銀行之間的差異
- 就學期間的還款：Scotia 不要求任何還款並延遲計息；CIBC、TD 與 Desjardins 每月要求利息；Banque Nationale 在健康與工程類別不要求還款，但會將利息資本化（BNC santé）。
- 畢業後的寬限期：在醫學、牙醫與驗光學可長達 24 個月（CIBC、Scotia）；大多數其他課程為 12 個月。於 CIBC，寬限期自住院醫師訓練或律師實習期結束後開始計算。
- 低於優惠利率的利差：僅限醫學與牙醫（CIBC、RBC、BMO；Banque Nationale 在健康類別：優惠利率 − 0,25 %）。
- 政府貸款：Scotia 會降低可接受的政府學生貸款金額上限。
最高額度，非保證。 實際額度取決於信用記錄，銀行常為吸引未來醫師與律師而協商利率。
儲蓄與登記計劃
REEE（登記教育儲蓄計劃）對家庭來說是報酬最高的來源，因為政府會額外補助：聯邦最高可達 7 200 $，低收入家庭另可獲得 2 000 $，以及魁北克與卑詩省的省級補助。
這些計劃僅供加拿大居民使用。
比較表 4 / 5請滑動以查看所有欄位 ↔
| 計劃或補助 | 金額 | 對象 |
|---|---|---|
| 基本 SCEE | 每年對首 2 500 $ 存款之 20 %：500 $/年，終生上限 7 200 $ | 凡持有 REEE 的居住子女皆可 |
| 額外 SCEE | 依家庭收入而有的額外金額 | 低中等收入家庭 |
| 加拿大學習券 | 500 $ 起發，接著每年 100 $ 直到 15 年，最高 2 000 $；不需強制供款 | 低收入家庭的子女 |
| IQEE（魁北克） | 10 % 的供款，最高為 250 $/年；針對低收入家庭提高 | 魁北克居民 |
| SEEFCB（卑詩省） | 1 200 $ 一次性發放，不需供款 | 居住在卑詩省且年齡介於 6 至 8 歲的兒童。 |
| 薩克其萬省（SAGES） | 已暫停 | — |
| REEP | 可從 RRSP 提領至多 10 000 $/年、總計 20 000 $，免稅；約於 10 年內還款 | 返回全日制就學的成年居民（或其配偶） |
別忘了加拿大學習券（Bon d’études canadien）可由符合資格的受益人在其21歲前一日申請。此學習券不要求個人出資。 學習券條件
國際學生：可使用的選項
你的計畫可能需要整合多種來源：校方獎學金、學費減免、原籍國的資助，以及在某些情況下的共同借款人之信用。請先從符合你國家、學校與課程的選項開始。
各省的一般學生援助不同於針對國際學生的獎學金。有些加拿大計畫在條件許可下資助交換或研究停留：也請查閱 EduCanada 的國際獎學金。
抵達前需證明的事項
- 學生簽證的資金證明： 23 448 $ 為首年生活費（單身人士，申請自 1er 9月 2026 起適用），此外首年學費與交通費。參與銀行發行的 CPG（保本投資證明）可被接受（來源）。
- 魁北克：需有 CAQ 並符合魁北克的財務標準，與聯邦表格不同。
融資選項
比較表 5 / 5請滑動以查看所有欄位 ↔
| 選項 | 是否開放？ | 條件 |
|---|---|---|
| 加拿大及各省的一般貸款與獎助學金計劃 | 否 | 此類計劃主要為公民、永久居民及受保護人士保留，並有條件限制。針對國際學生的專門獎學金屬獨立計畫。 |
| TD – 學生額度 | 共同借款人 | 共同借款人須為加拿大居民且為 TD 客戶 |
| Scotia – 研究所以上學位 | 共同借款人 | 共同借款人須為公民或永久居民 |
| BMO 與 RBC – MBA（例如 Rotman） | 某些院校 | 需要加拿大共同簽署人或現金擔保。BMO：若提供原籍國銀行的信用證，可在無共同簽署人的情況下貸款至學費的 100 %。 |
| BMO、Desjardins、Banque Nationale、Scotia（專業課程） | 否 | 僅限公民與永久居民 |
| MPOWER Financing | 申請暫停中 | MPOWER 指出不再能為新的貸款申請提供資助給 2026；Schulich 確認自六月起暫停接受針對加拿大的新申請 2026。提供候補名單；不保證任何資金。 |
| Prodigy Finance | 有限 | 碩博以上無共同簽署人貸款，視學校與可用性而定。Schulich 表示其秋季 2026 的資助只限於印度公民；針對個別情況請向 Prodigy 確認。 |
| 原居國貸款 | 視國家而定 | 美國：在符合條件的加拿大院校可使用 Direct 貸款；自 1er 七月 2026 起，GRAD PLUS 貸款僅在某些過渡情況下仍可行。墨西哥：FIDERH。印度：ICICI、GradRight。請核實各國與各院校的條件。 GRAD PLUS 規則 |
| 學校獎學金與免學費 | 是 | Pearson（U of T）、UBC International Scholars、uOttawa、魁北克協議等。 |
在學期間工作
- 校外： 在學期內每週最多可工作 24 小時；在規定假期期間可全職工作，前提是符合所有資格條件。 官方條件
- 校內： 對於在學簽證上有「校內工作」資格的學生，聯邦並無每週工時上限。 請查核條件
- 必修合作實習（coop）： 自 1er 四月 2026 起，符合條件的國際高等教育學生若實習為課程要求，已不再需要另行申請合作工作許可。IRCC 標準及學校的授權仍適用；中學學生適用不同規則。 官方條件
- 配偶： 只有就讀為期 16 月或以上的碩士、博士或某些專業課程之學生的配偶，才可申請開放式工作許可（自 21 一月 2025 起）。
在出發前準備好資金，並以已確認的資源作為預算基礎。優先探索獎學金與學費減免；工作可在符合適用條件下補足此計畫。
其他來源：工作、學徒、緊急資助
紅印章技工學徒（Red Seal）
- 加拿大全國學徒貸款： 每個技術培訓期間最高可達 4 000 $（累計最高 20 000 $），培訓期間免利息。魁北克除外，該省有自己的計畫。
- 就業保險（Assurance-emploi）： 在技術培訓階段可能可適用。
- 已關閉： 學徒鼓勵補助與完成培訓補助自 31 三月 2025 起不再接受申請（Canada.ca）。
在學期間工作
- 大學校內兼職計畫： 校內學生職位，各校有其自訂條件。在多倫多大學，該計畫規定每週最多可工作至 15 小時，並對每學期設有總額上限；請核實資格、可用職位與允許工時。 U of T
- 合作制課程（Co-op）： 部分納入課程的實習為有酬，且可補貼開支；但不保證會有薪資或一定能取得實習職位。
- 雇主： 許多雇主會補助與職位相關之課程學費。
學校提供的緊急貸款與獎助
- Waterloo： 對於全日制學生提供最高至 1 000 $ 的免息貸款，須於 90 天內償還，並對國際學生開放。
- University of Alberta： 為資金延誤之國際學生提供免息貸款與緊急獎學金。
- 其他例子： Brock、Calgary、Dalhousie。此等資金可用於支付房租或補助延遲的款項，但不適用於學雜費。
原住民（First Nations）、因紐特（Inuit）與梅蒂斯（Métis）
高等教育學生資助計畫可支援符合資格的第一民族學生：學費、書籍、交通與生活費，年度上限為 53 000 $，視可用資金與主管機構規定而定。因紐特人與梅蒂斯有各自的策略與機構。Indspire 亦提供獎學金：請查核當期活動的申請日期。 指導方針 2026-2027 · Indspire
來源
7 十月 2026 的指南。主要金額與條件已向官方來源再次核實；銀行提供的方案僅供參考，申請前請確認。除非另有說明，所有金額以加拿大元計。條件可能變動。本指南提供一般資訊，並非個別化的財務建議。
- 政府： 加拿大獎助學金, 可負擔性說明, PAR, AFE, Alberta, Saskatchewan, 新斯科舍, 紐芬蘭與拉布拉多, REEP, SEEFCB, 學徒貸款, 學徒補助金
- 銀行： TD 1er cycle, TD professionnels, RBC, BMO, CIBC, Scotia, Desjardins, Banque Nationale, RBC – REEE
- 國際： MPOWER, Schulich, Rotman, 資金證明, 校外工作
- 其他： ScholarshipsCanada – 銀行、 ScholarshipsCanada – RAFEO、 Western、 U of T 工作學習、 Waterloo
- 補充查核： 聯邦資助 2026-2027、 國際實習、 資金證明、 RAFEO。