Bắt đầu từ những giao dịch bạn thực sự sẽ thực hiện
Trước khi xem quà tặng chào mừng, hãy mô tả các hoạt động tài chính trong một tháng của bạn. Bạn sẽ trả tiền thuê nhà, học phí, tiền đi lại và tiền điện thoại bằng cách nào? Bạn có nhận tiền chuyển từ gia đình không? Bạn có cần rút tiền gần nơi ở không? Những thông tin này tạo cơ sở cụ thể để so sánh các tài khoản. Nhờ đó, bạn tránh chọn một sản phẩm có vẻ miễn phí nhưng lại tính phí đúng những giao dịch bạn sử dụng nhiều nhất.
Hãy tách nhu cầu trước mắt khỏi những nhu cầu có thể phát sinh. Khi mới đến, bạn chủ yếu cần giữ tiền, thanh toán chi tiêu thường ngày và nhận tiền. Sản phẩm đầu tư, bảo hiểm bổ sung hoặc hạn mức tín dụng cao không nhất thiết đáp ứng các nhu cầu đó. Bạn có thể yêu cầu giải thích và dành thời gian quyết định, ngay cả khi được giới thiệu nhiều sản phẩm trong cùng một buổi hẹn.
Lập bảng gồm năm dòng: chi phí hằng tháng, các giao dịch đã bao gồm, khả năng sử dụng máy ATM, chuyển tiền quốc tế và hỗ trợ. Thêm một cột về các điều kiện sau khi kết thúc việc học. Tài khoản phù hợp không phải là tài khoản có nhiều dịch vụ nhất trên tờ giới thiệu, mà là tài khoản bạn hiểu rõ chi phí ứng với cách sử dụng thực tế của mình.
Chuẩn bị xác minh danh tính và mở tài khoản
Cơ quan bảo vệ người tiêu dùng tài chính Canada giải thích rằng người không có quốc tịch Canada vẫn có thể mở tài khoản khi có giấy tờ nhận dạng phù hợp. Tổ chức tài chính phải xác minh danh tính của bạn và có thể yêu cầu bạn đến trực tiếp. Vì vậy, hãy hỏi trước khi đi về những giấy tờ được chấp nhận; đừng cho rằng ảnh trên điện thoại luôn thay thế được bản gốc theo yêu cầu.
Nếu quy trình bắt đầu trước khi bạn đến Canada, hãy yêu cầu làm rõ những việc thực sự có thể thực hiện. Tài khoản đã hoạt động chưa? Bạn có thể sử dụng tiền ngay hay phải hoàn tất xác minh tại chỗ? Lệnh chuyển tiền phải ghi tên và mã tham chiếu nào? Bắt đầu mở tài khoản trực tuyến không nhất thiết có nghĩa là mọi chức năng đều dùng được ngay lúc đó.
Cũng hãy kiểm tra ngôn ngữ sử dụng trong buổi hẹn và thời gian cần thiết. Mang theo danh sách câu hỏi thay vì dựa vào trí nhớ sau một chuyến đi dài. Khi nhận thông tin ngân hàng, hãy hỏi mỗi số có ý nghĩa gì và được dùng trong trường hợp nào. Thông tin thanh toán trong nước và thông tin chuyển tiền quốc tế không phải lúc nào cũng có thể suy ra từ nhau.
Đọc kỹ ý nghĩa của «miễn phí»
FCAC giới thiệu các tài khoản có phí thấp và không mất phí dành cho một số nhóm khách hàng, trong đó có sinh viên, theo những điều kiện áp dụng. Hãy dùng thông tin này để đặt câu hỏi cụ thể cho tổ chức tài chính. Hỏi họ yêu cầu giấy xác nhận đăng ký học nào, ưu đãi kéo dài bao lâu và điều gì xảy ra khi bạn không còn đủ điều kiện. Giữ các câu trả lời cùng với hợp đồng.
Để so sánh hai ưu đãi, hãy dựng lại một tháng tiêu biểu. Ghi các khoản mua sắm, rút tiền và thanh toán thường lệ, rồi hỏi những giao dịch nào đã được bao gồm. Thêm các giao dịch không thường xuyên nhưng tốn phí hơn: thay thẻ, chuyển tiền ra nước ngoài hoặc sử dụng mạng lưới ATM khác. Tiết kiệm phí hằng tháng có thể kém hữu ích hơn một dịch vụ phù hợp với dòng tiền của bạn.
Ví dụ giả định: một gói có phí bốn đô la mỗi tháng; gói khác không thu phí hằng tháng nhưng các giao dịch dự kiến của bạn làm phát sinh thêm bảy đô la. Trong mười hai tháng, tổng tương ứng là 48 và 84 đô la nếu cách sử dụng không đổi. Phép tính này không so sánh các ngân hàng có thật. Nó cho thấy vì sao tổng chi phí cả năm quan trọng hơn một mức giá riêng lẻ được quảng bá nổi bật.
Hiểu tài khoản, thẻ ghi nợ và tín dụng
Tài khoản ngân hàng là nơi ghi nhận tiền của bạn. Thẻ dùng để sử dụng tài khoản là công cụ thanh toán có các quy tắc và giới hạn riêng. Hãy hỏi cách nhận biết giao dịch đã thực hiện, xem số dư khả dụng và tìm lại biên nhận. Thử các chức năng đơn giản với một khoản tiền nhỏ trước khi dùng để thanh toán khoản lớn hoặc trong tình huống vội vàng.
Thẻ tín dụng tương ứng với một hợp đồng riêng. Trước khi đăng ký thẻ, hãy đọc các khoản phí, điều kiện hoàn trả và lãi suất. Hướng dẫn của FCAC về chọn thẻ tín dụng giúp so sánh những yếu tố này. Phần thưởng không nên khiến bạn quên chi phí tín dụng nếu không hoàn trả theo các điều kiện đã quy định.
Nếu thẻ được cung cấp kèm khoản tiền bảo đảm hoặc một hạn mức cụ thể, hãy hỏi chính xác bạn đang chấp nhận điều gì. Đừng nhầm hạn mức khả dụng với tiền bổ sung trong ngân sách học tập. Hãy lên kế hoạch đọc từng bản sao kê và xác định ngày thanh toán. Việc sắp xếp đơn giản và đều đặn tốt hơn một tập hợp sản phẩm mà bạn không theo dõi các hạn thanh toán.
Thiết lập thói quen thanh toán an toàn
Kích hoạt những công cụ theo dõi bạn hiểu và thấy hữu ích: xem số dư, thông báo và lịch sử giao dịch. Giữ riêng thông tin truy cập và không gửi mã xác minh cho người tự nhận sẽ giải quyết vấn đề thay bạn. Nếu nhận được yêu cầu bất thường, hãy liên hệ tổ chức tài chính bằng một cách bạn tự tìm lại trong giấy tờ đáng tin cậy của mình.
Đối với tiền thuê nhà và các chi phí định kỳ khác, ghi số tiền, ngày và phương thức thanh toán đã thống nhất. Kiểm tra giao dịch đầu tiên và giữ bằng chứng. Nếu dùng thanh toán tự động, hãy bảo đảm có tiền khả dụng và biết thủ tục thay đổi khi hợp đồng kết thúc. Tự động hóa chỉ giảm việc quên thanh toán nếu bạn vẫn tiếp tục kiểm tra hoạt động của nó.
Trong bảng ngân sách, hãy phân biệt các khoản đã chi, các khoản thanh toán còn chờ xử lý và tiền dành cho những hạn thanh toán sắp tới. Số dư hiển thị không nhất thiết là toàn bộ số tiền bạn có thể tự do chi tiêu. Sự phân biệt này đặc biệt hữu ích sau khi gia đình chuyển một khoản lớn để trang trải nhiều tháng, dù tài khoản tạm thời có vẻ rất đầy.
Giải quyết vấn đề và chuẩn bị kết thúc thời gian lưu trú
Nếu có giao dịch không nhận ra, thẻ bị mất hoặc khoản thanh toán không tìm thấy, hãy tập hợp thông tin cụ thể và nhanh chóng liên hệ tổ chức tài chính. Ghi ngày, kênh liên hệ đã dùng và mã tham chiếu yêu cầu. Nếu câu trả lời không giải quyết được vấn đề, hãy hỏi thủ tục khiếu nại áp dụng. Tránh gửi giấy tờ nhận dạng đến địa chỉ nhận được trong một tin nhắn chưa được xác minh.
Trước khi rời đi, lập danh sách những giao dịch còn dự kiến: hoàn tiền nhà ở, học bổng, phí đại học hoặc hóa đơn cuối cùng. Hỏi cách giữ quyền truy cập bản sao kê và nhận thông báo nếu số điện thoại thay đổi. Đừng đóng tài khoản khi chưa hiểu cách xử lý các giao dịch đang diễn ra và những hợp đồng liên quan.
Nếu nguồn tiền của bạn được gửi bằng đồng tiền khác, hãy hỏi giao dịch nào thực sự chuyển tiền sang đô la Canada. Một tài khoản có thể nhận chuyển tiền không tự động cung cấp cùng tỷ giá và mức phí như mọi sản phẩm khác của tổ chức tài chính. Yêu cầu giải thích sự khác biệt bằng một ví dụ có số liệu phù hợp với khoản tiền bạn sẽ nhận.
Với thời gian lưu trú ngắn, cũng hãy coi trọng sự đơn giản của việc đóng tài khoản. Một ưu đãi hấp dẫn trong vài tuần có thể đòi hỏi các điều kiện mà lịch trình của bạn không cho phép đáp ứng. Đọc lại những cam kết đó trước khi nhận tiền thưởng hoặc một gói dịch vụ cụ thể.
Cuối cùng, giữ những giấy tờ có thể cần cho các thủ tục sau này ở nơi được bảo vệ. Cách tổ chức việc ngân hàng của bạn phải vẫn dễ hiểu khi bạn đổi địa chỉ, quốc gia hoặc tư cách sinh viên. Tài khoản được chọn tốt là tài khoản bạn biết sử dụng, kiểm tra và, khi đến lúc, thay đổi hoặc đóng mà không để lại những vấn đề tài chính chưa được giải đáp.