En resumen
- Ayuda gubernamental: una solicitud a su provincia da acceso a las becas (hasta 4 200 $/año del federal) y a los préstamos (hasta 300 $/semana, sin intereses a nivel federal). La mayoría de las provincias ya no cobran intereses en su parte; Ontario (preferencial + 1 %), Quebec (pref. + 0,5 %) y Alberta (pref.) sí lo hacen.
- Ontario 2026 : la reforma anuncia un máximo de 25 % de la ayuda del RAFEO en becas, frente a un máximo anterior de 85 %, y un mínimo de 75 % en préstamos. Consulte el cálculo individual y las normas de su programa.
- Bancos: líneas de crédito para estudiantes de 60 000 $ a 80 000 $ en el 1er ciclo (pref. + 0,5 % a 1 %), con codeudor; hasta 400 000 $ en medicina y odontología, por debajo de la tasa preferencial; 100 000 $ a 150 000 $ en derecho; 125 000 $ para un MBA.
- Ahorro: REEE con 7 200 $ de subvención federal, 2 000 $ de Bono de estudios para familias de bajos ingresos, IQEE en Quebec; REEP para adultos (hasta 20 000 $ extraídos del REER).
- Internacionales: becas y exenciones, financiación del país de origen y ciertas soluciones con co-prestatario. Verifique las condiciones de cada oferta, así como los fondos a justificar antes de la partida.
- A vigilar: las subvenciones federales para aprendices están cerradas desde 2025, y la beca federal a tiempo completo ya no se ofrece en la mayoría de las escuelas privadas con fines de lucro desde agosto 2026.
Mapa de opciones
Identifique las distintas fuentes, su coste y las condiciones de acceso. Las becas y las exenciones constituyen un buen punto de partida; las otras palancas se combinan según su situación.
Ayuda gubernamental: Canadá y cada provincia
La ayuda gubernamental es la primera puerta a tocar: una única solicitud, realizada a la provincia de residencia, da acceso a las becas y préstamos federales y provinciales. Está reservada a ciudadanos, residentes permanentes y personas protegidas.
Un estudiante de Ontario que estudia en Quebec u otro lugar siempre solicita al RAFEO (Western).
La vertiente federal
Todas las provincias excepto Quebec, los T.N.-O. y Nunavut, que tienen sus propios programas.
- Becas (no reembolsables), 2026-2027 : hasta 4 200 $/año a tiempo completo, 2 520 $ a tiempo parcial, 2 800 $ con una discapacidad, 280 $ por mes por hijo a cargo (Canada.ca).
- Préstamos: hasta 300 $ por semana de estudios (10 200 $ por un año de 34 semanas), sin intereses (nota del gobierno).
- Reembolso: comienza 6 meses después de finalizar los estudios. El Programa de Ayuda al Reembolso (PAR) puede permitir pagos de cero cuando el ingreso familiar bruto mensual sea inferior a 3 866 $ para una persona sola, sujeto a elegibilidad. Es necesario presentar una solicitud y renovarla cada 6 meses. Los umbrales provinciales pueden diferir. Canada.ca
- Desde el 1 de agosto 2026: la mayoría de los estudiantes de instituciones privadas con fines de lucro en Canadá ya no son elegibles para la subvención federal a tiempo completo, con algunas exenciones. Otras ayudas pueden seguir estando disponibles. Las instituciones privadas con fines de lucro en el extranjero están sujetas a una restricción más amplia. Reglas oficiales
Provincia por provincia
| Provincia o territorio | Programa | Interés sobre el préstamo provincial | Particularidades |
|---|---|---|---|
| Ontario | RAFEO / OSAP | Prefer. + 1 % sobre la parte de Ontario, después de los estudios | Reforma 2026: máximo anunciado de 25 % de ayuda en forma de subvenciones y mínimo de 75 % en préstamos; restricciones particulares para los colleges privados. Living and Learning Grant, Learn and Stay Grant. Cálculo y criterios del RAFEO |
| Quebec | AFE – Préstamos y subvenciones | Prefer. + 0,5 %, o tasa fija negociada con el banco | Programa propio, sin componente federal. Reembolso del 15 % si se completa a tiempo. Reembolso diferido por períodos de 6 meses |
| Columbia Británica | StudentAid BC | Sin interés desde 2019 | B.C. Access Grant hasta 4 000 $; condonación de préstamos para profesiones de la salud |
| Alberta | Alberta Student Aid | Prefer. de CIBC desde el 1 de julio 2023 (fuente) | Alberta Student Grant según el ingreso; beca Rutherford |
| Saskatchewan | Saskatchewan Student Aid | Sin interés durante los estudios; interés sobre la parte provincial durante los 6 meses de gracia | Advantage Scholarship 750 $/año; reembolso de las tasas hasta 24 000 $ para graduados |
| Manitoba | Manitoba Student Aid | Sin interés. Manitoba Student Aid | Beca automática de Manitoba |
| Nuevo Brunswick | StudentAid NB | Sin interés desde el 1 de nov. 2022 | Renewed Tuition Bursary hasta 3 000 $ |
| Nueva Escocia | NS Student Assistance | 0 % para los graduados que permanecen en N.-É. (abril 2026) | Descuento de 1 283 $ en las tasas; condonación hasta 20 400 $ |
| Terranova y Labrador | StudentAidNL | Sin interés; préstamo provincial condonable en su totalidad (fuente) | Límite provincial de 120 $/semana; Tuition Relief Grant de 420 $ por curso en Memorial |
| Isla del Príncipe Eduardo | Student Financial Services | Sin interés mientras el préstamo esté en regla. Reembolso provincial | Beca George Coles automática; Debt Reduction Grant hasta 3 500 $/año |
| Yukón | Aide financière du Yukon | Solo préstamos federales | Yukon Grant : 195 $ por semana en 2026-2027, sujeto a condiciones de residencia y estudios. Criterios y monto |
| T.N.-O., Nunavut | SFA T.N.-O., FANS Nunavut | Programas propios | No participan en el régimen federal |
Con la reforma 2026, la mayor parte de la ayuda del RAFEO se convierte en un préstamo reembolsable con intereses. Por tanto, las becas externas, los ahorros (RESP) y las líneas de crédito bancarias cobran más importancia para ellos que antes.
Bancos y cooperativas: la línea de crédito estudiantil
El producto bancario estándar es la línea de crédito estudiantil, no el préstamo. Solo se pagan intereses sobre lo que se utiliza durante los estudios, y el capital comienza a reembolsarse 12 a 24 meses después.
A diferencia del préstamo federal, los intereses corren desde el primer dólar, y casi siempre se pide un codeudor (a menudo un progenitor) en el 1er ciclo. Se utiliza después de la ayuda gubernamental, no en su lugar.
| Institución | Límite en el 1er ciclo | Tasa | Durante y después de los estudios | Codeudor | Internacionales |
|---|---|---|---|---|---|
| TD | 20 000 $/año, 80 000 $ durante 4 años | Pref. TD + 1 % | Solo intereses; capital 24 meses después del final | Obligatorio en college y en el 1er ciclo | Con co-prestatario residente canadiense cliente de TD |
| BMO | 80 000 $ durante 4 años | Pref. + 0,5 % | Solo intereses durante los estudios y 2 años después | Puede ser exigido | Solo ciudadanos y residentes permanentes para este producto; aplican condiciones de residencia |
| RBC | A partir de 5 000 $, según el programa | Según la pref. de RBC | Pago mínimo = intereses; capital 2 años después | Si crédito bajo | No especificado |
| CIBC | 80 000 $ | No publicado | Solo intereses durante los estudios y 2 años después (6 meses en caso de abandono) | Puede ser exigido | No especificado |
| Scotia | Según el programa | Pref. + 0,5 % | Intereses durante los estudios y los 12 meses después del final; luego reembolso del capital | Puede ser exigido | Ciclos sup. con co-prestatario ciudadano o RP |
| Desjardins | College 7 500 $ a 22 500 $; DEP 5 000 a 10 000 $; licenciatura de 4 años 60 000 $; ingeniería 100 000 $ | Variable según el programa; solicitar la tasa vigente en Desjardins | Solo intereses; capital a más tardar 12 meses después | Co-prestatario adulto si menos de 18 años; otras garantías según el estudio del expediente | Solo ciudadanos y residentes permanentes para este producto; aplican condiciones de residencia |
| Banque Nationale | Según las tasas y el nivel | Tasa base + 1 % | Solo intereses; capital al obtener empleo o 12 meses después | Puede ser exigido | Solo ciudadanos y residentes permanentes para este producto; aplican condiciones de residencia |
Las tasas son variables y siguen la tasa preferencial de cada banco. El artículo de ScholarshipsCanada está fechado el 21 de marzo de 2026.
El préstamo de Quebec en el banco: en Quebec, el préstamo de la AFE es desembolsado por un banco o una caja (Desjardins, Banque Nationale, BMO, etc.). No se pagan intereses durante los estudios; luego, tasa preferencial + 0,5 % variable, o una tasa fija.
Cooperativas de crédito: las cajas fuera de Quebec (por ejemplo Alterna) también ofrecen líneas estudiantiles, a menudo comparables a las de los bancos; hay que verificar localmente.
Líneas de crédito para programas profesionales
Para medicina, odontología, derecho, farmacia o MBA, los bancos prestan mucho más y más barato: hasta 400 000 $ en medicina, a una tasa por debajo de la preferencial. Apuestan al ingreso futuro del graduado.
El codeudor a menudo no se exige, pero estas líneas están reservadas a ciudadanos y residentes permanentes, salvo en TD.
| Programa | CIBC | TD | Desjardins | RBC, BMO, Scotia |
|---|---|---|---|---|
| Medicina | 400 000 $ (pref. − 0,25 %) | 400 000 $ (pref. − 0,25 %), según elegibilidad | 350 000 $ | RBC y BMO: 400 000 $ (pref. − 0,25 %); Scotia: hasta 400 000 $ |
| Odontología | 400 000 $ (pref. − 0,25 %) | 400 000 $ (pref. − 0,25 %), según elegibilidad | 350 000 $ | RBC y BMO: 400 000 $ |
| Farmacia | 125 000 $ (pref. + 0,25 %) | 175 000 $ (pref.) | 150 000 $ | Según el programa |
| Optometría | 125 000 $ (pref. − 0,25 %) | 175 000 $ (pref.) | 150 000 $ | Según el programa |
| Medicina veterinaria | 140 000 $ (pref.) | 250 000 $ (pref. − 0,25 %), según elegibilidad | 150 000 $ | BMO: línea profesional |
| Derecho | 100 000 $ (pref. + 0,25 %) | 150 000 $ durante 3 años (pref.) | 100 000 $ | Según el programa |
| MBA | 125 000 $ (pref.) | 125 000 $ (pref.) | 100 000 $ | Según el programa |
| Quiropráctica | 140 000 $ (pref.) | 100 000 $ | 100 000 $ | — |
| Terapia ocupacional, fisioterapia | 80 000 $ (pref. + 1 %) | — | 80 000 $ | — |
| CPA | 80 000 $ (pref. + 1 %) | — | 100 000 $ | — |
| Ciencias de enfermería | 60 000 $ (pref. + 1 %) | — | 80 000 $ | — |
| Ingeniería | 60 000 $ (pref. + 1 %) | — | 100 000 $ | — |
| Maestría, doctorado | — | 80 000 $ durante 2 años (pref. + 0,5 %) | 30 000 $ (2 años) | — |
Fuentes: CIBC Professional Edge, TD, Desjardins, RBC, BMO y Scotia. Los topes y márgenes sobre la tasa preferencial son indicativos, sujetos al programa, al expediente y a las condiciones vigentes. Las tablas mantienen las comparaciones del documento de referencia; las ofertas deben confirmarse con el prestamista.
Lo que varía entre bancos
- Pagos durante los estudios: Scotia no exige pagos y difiere los intereses; CIBC, TD y Desjardins cobran los intereses cada mes; la Banque Nationale no exige pagos en salud y en ingeniería, pero capitaliza los intereses (BNC santé).
- Período tras la graduación: hasta 24 meses en medicina, odontología y optometría (CIBC, Scotia); 12 meses en la mayoría de los demás programas. En CIBC, el plazo comienza después de la residencia o de la pasantía del Colegio de Abogados.
- Tasas por debajo de la preferencial: reservadas para medicina y odontología (CIBC, RBC, BMO; Banque Nationale en salud: pref. − 0,25 %).
- Préstamos gubernamentales: Scotia reduce el límite autorizado del importe de los préstamos estudiantiles gubernamentales.
Ahorro y regímenes registrados
El RESP es la fuente más rentable para una familia, porque los gobiernos añaden dinero gratuito: hasta 7 200 $ del gobierno federal, más 2 000 $ para las familias de bajos ingresos, más un monto provincial en Quebec y C.-B.
Estos regímenes están disponibles solo para residentes de Canadá.
| Régimen o ayuda | Importe | Quién |
|---|---|---|
| SCEE básico | 20 % de los primeros 2 500 $ aportados por año: 500 $/año, 7 200 $ de por vida | Cualquier niño residente con un RESP |
| SCEE adicional | Importe adicional según el ingreso familiar | Familias de ingresos bajos o medios |
| Bono de estudios canadiense | 500 $ al inicio, luego 100 $/año hasta 15 años, máx. 2 000 $; sin obligación de aportación | Niños de familias de bajos ingresos |
| IQEE (Quebec) | 10 % de las aportaciones, hasta 250 $/año; aumento para familias de bajos ingresos | Residentes de Quebec |
| SEEFCB (C.-B.) | 1 200 $ una sola vez, sin aportación | Niños de 6 a 8 años residentes en C.-B. |
| Saskatchewan (SAGES) | Suspendido | — |
| REEP | Retirar de su RRSP hasta 10 000 $/año y 20 000 $ en total, sin impuestos; reembolso en aproximadamente 10 años | Adultos residentes que vuelven a estudiar a tiempo completo (o su cónyuge) |
Estudiantes internacionales: lo que tienen disponible
Su proyecto puede movilizar varias fuentes: becas institucionales, exenciones de tasas, apoyo del país de origen y, en algunos casos, crédito con codeudor. Comience por las opciones que correspondan a su país, a su institución y a su programa.
La ayuda estudiantil general de las provincias se distingue de las becas internacionales dirigidas. Algunos programas canadienses financian estancias de estudio o investigación bajo condiciones: consulte también las becas internacionales de EduCanada.
Lo que debe demostrar antes de llegar
- Prueba de fondos para el permiso de estudios: 23 448 $ para la subsistencia del primer año (persona sola, solicitudes a partir del 1 de sept. 2026), además de las tasas del primer año y del transporte. Se acepta un GIC (certificado de inversión garantizada) de un banco participante (fuente).
- Quebec: se requiere el CAQ y respetar las normas financieras de Quebec, distintas de la tabla federal.
Opciones de financiación
| Opción | ¿Disponible? | Condiciones |
|---|---|---|
| Regímenes ordinarios de préstamos y becas de Canadá y las provincias | No | Reservados, entre otros, a ciudadanos, residentes permanentes y personas protegidas, bajo condiciones. Las becas internacionales dirigidas son programas distintos. |
| TD – línea de crédito estudiantil | Codeudor | Codeudor residente canadiense y cliente de TD |
| Scotia – estudios de posgrado | Codeudor | Codeudor ciudadano o residente permanente |
| BMO y RBC – MBA (p. ej. Rotman) | Algunas escuelas | Codeudor canadiense o garantía en efectivo. BMO: préstamo sin codeudor hasta 100 % de las tasas con una carta de crédito de un banco del país de origen |
| BMO, Desjardins, Banque Nationale, Scotia (programas profesionales) | No | Solo ciudadanos y residentes permanentes |
| MPOWER Financing | Solicitudes suspendidas | MPOWER indica que ya no puede ofrecer nuevos préstamos para 2026; Schulich confirma la suspensión de nuevas solicitudes para Canadá desde junio 2026. Se ofrece una lista de espera; no se garantiza ningún financiamiento. |
| Prodigy Finance | Limitado | Préstamos de posgrado sin codeudor, según la institución y la disponibilidad. Schulich indica que su financiación para el otoño 2026 está limitada a ciudadanos indios; confirme el caso concreto con Prodigy. |
| Préstamos desde el país de origen | Según el país | Estados Unidos: préstamos Direct en instituciones canadienses elegibles; desde el 1 de julio 2026, los préstamos GRAD PLUS solo siguen siendo posibles en ciertas situaciones transitorias. México: FIDERH. India: ICICI, GradRight. Verificar las condiciones del país y de la institución. Reglas GRAD PLUS |
| Becas institucionales y exenciones | Sí | Pearson (U of T), UBC International Scholars, uOttawa, acuerdos de Quebec, etc. |
Trabajo durante los estudios
- Fuera del campus: hasta 24 horas por semana durante los periodos lectivos; trabajo a tiempo completo durante las pausas programadas, si se cumplen todas las condiciones de elegibilidad. Condiciones oficiales
- En el campus: no hay límite federal de horas para los estudiantes que cumplen las condiciones de trabajo en el campus de su permiso de estudios. Verificar las condiciones
- Pasantía cooperativa obligatoria: desde el 1 de abril 2026, los estudiantes internacionales elegibles de educación postsecundaria ya no necesitan un permiso de trabajo cooperativo distinto para una pasantía exigida por su programa. Los criterios de IRCC y la autorización de la institución siguen siendo aplicables; los estudiantes de secundaria siguen reglas distintas. Condiciones oficiales
- Cónyuge: permiso de trabajo abierto solo para los cónyuges de estudiantes de maestría de 16 meses o más, de doctorado o en ciertos programas profesionales (desde el 21 de enero 2025).
Otras fuentes: trabajo, aprendices, emergencias
Aprendices en oficios de Sello Rojo
- Préstamo canadiense para aprendices: hasta 4 000 $ por periodo de formación técnica (hasta 20 000 $ en total), sin interés durante la formación. En todas partes excepto en Quebec, que tiene su propio programa.
- Seguro de empleo: posible durante los bloques de formación técnica.
- Cerradas: la Subvención incentivadora para aprendices y la Subvención por finalización de la formación de aprendices ya no aceptan solicitudes desde el 31 de marzo 2025 (Canada.ca).
Trabajar durante los estudios
- Programas de trabajo-estudio universitarios: empleos estudiantiles en el campus, con condiciones propias de cada institución. En la University of Toronto, el programa prevé hasta 15 horas por semana y un tope total por periodo; verifique la elegibilidad, los puestos disponibles y las horas autorizadas. U of T
- Programas coop: algunas pasantías integradas en el programa están remuneradas y pueden contribuir a los gastos; la remuneración y la obtención de una plaza no están garantizadas.
- Empleador: muchos empleadores reembolsan las tasas de un programa relacionadas con el puesto.
Préstamos y becas de emergencia de las instituciones
- Waterloo: préstamo sin interés hasta 1 000 $ (tiempo completo), a reembolsar en 90 días, abierto a internacionales.
- University of Alberta: préstamos sin interés y becas de emergencia para internacionales cuyos fondos se retrasen.
- Otros ejemplos: Brock, Calgary, Dalhousie. Estos fondos cubren un alquiler o un retraso en un pago, no las tasas.
Primeras Naciones, Inuit y Métis
El Programa de ayuda para estudiantes de nivel postsecundario puede apoyar a los estudiantes elegibles de las Primeras Naciones: matrícula, libros, desplazamientos y sustento, hasta un límite de 53 000 $ por año, según los fondos disponibles y las normas del organismo responsable. Los Inuit y los Métis cuentan con estrategias y organismos distintos. Indspire también ofrece becas: verifique las fechas de la convocatoria en curso. Directrices 2026-2027 · Indspire
Fuentes
Guía de 7 octubre 2026. Principales importes y condiciones verificados nuevamente con fuentes oficiales; ofertas bancarias indicativas a confirmar antes de cualquier solicitud. Todos los importes están en dólares canadienses salvo indicación en contrario. Las condiciones pueden evolucionar. Esta guía proporciona información general, no asesoramiento financiero personalizado.
- Gobiernos: Becas canadienses, nota sobre la asequibilidad, PAR, AFE, Alberta, Saskatchewan, Nueva Escocia, Terranova y Labrador, REEP, SEEFCB, préstamo para aprendices, subvenciones para aprendices
- Bancos: TD 1primer ciclo, TD profesionales, RBC, BMO, CIBC, Scotia, Desjardins, Banque Nationale, RBC – REEE
- Internacionales: MPOWER, Schulich, Rotman, prueba de fondos, trabajo fuera del campus
- Otros: ScholarshipsCanada – bancos, ScholarshipsCanada – RAFEO, Western, U of T trabajo-estudio, Waterloo
- Comprobaciones adicionales: Ayuda federal 2026-2027, Pasantías internacionales, Prueba de recursos, RAFEO.